DSR이 뭔가요
Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율입니다. 1년 동안 갚아야 할 모든 대출의 원금과 이자를 연 소득으로 나눈 값입니다. 은행권은 40%, 제2금융권은 50%를 넘으면 대출이 안 나옵니다.
연 소득 6,000만원이면 은행에서는 연간 원리금이 2,400만원, 월 200만원을 넘을 수 없습니다. 여기에 이미 있는 신용대출·마이너스통장·카드론·학자금대출까지 전부 합산됩니다. 마이너스통장은 쓰지 않아도 한도 전액이 잡히는 경우가 많아 미리 정리하는 게 좋습니다.
스트레스 DSR — 실제보다 높은 금리로 계산합니다
2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 전 금융권에 적용됐습니다. 앞으로 금리가 오를 가능성에 대비해, 실제 금리에 1.5%포인트를 더한 금리로 한도를 계산합니다. 실제로 내는 이자가 늘어나는 건 아니고 한도만 줄어듭니다.
중요한 건 금리 유형에 따라 적용 비율이 다르다는 점입니다.
| 금리 유형 | 스트레스 적용 | 가산폭 |
|---|---|---|
| 변동금리 | 100% | +1.50%p |
| 혼합형 | 80% | +1.20%p |
| 주기형 | 40% | +0.60%p |
| 순수 고정 | 미적용 | 0 |
한도가 부족하다면 금리 유형부터 바꿔보세요. 변동금리를 주기형으로만 바꿔도 가산폭이 1.5%p에서 0.6%p로 줄어 한도가 눈에 띄게 늘어납니다. 금리가 조금 높더라도 한도가 필요하다면 유리한 선택일 수 있습니다.
한도를 늘리는 방법
- 기간을 늘린다 — 30년보다 40년이 월 상환액이 적어 한도가 커집니다.
- 마이너스통장을 정리한다 — 안 써도 한도가 DSR에 잡힙니다.
- 금리 유형을 바꾼다 — 위 표대로 스트레스 가산폭이 달라집니다.
- 정책 대출을 먼저 본다 — 디딤돌·버팀목 같은 정책자금은 DSR 산정에서 다르게 취급되는 경우가 있습니다.
자주 묻는 질문
전세자금대출도 DSR에 들어가나요
전세자금대출은 원금 상환분이 DSR 산정에서 제외되고 이자만 반영되는 것이 일반적입니다. 다만 규제가 자주 바뀌므로 실행 시점 기준을 은행에서 확인하세요.
DSR과 DTI는 뭐가 다른가요
DTI는 주택담보대출 원리금 + 다른 대출의 이자만 봅니다. DSR은 모든 대출의 원금과 이자를 전부 봅니다. 그래서 DSR이 훨씬 빡빡합니다.
소득이 불규칙한 프리랜서는요
보통 최근 1~2년 소득금액증명원이나 종합소득세 신고 자료로 인정 소득을 산정합니다. 사업 초기라 자료가 부족하면 한도가 크게 줄 수 있습니다.
지원맵 운영팀
정부·지자체 지원사업 정보를 정리해 전달합니다 · jiwonmap@gmail.com
출처 및 기준 시점· 스트레스 DSR 3단계 — 2025년 7월 전 금융권 시행, 스트레스 금리 1.5%
· 금리 유형별 적용 비율 — 변동 100% · 혼합형 80% · 주기형 40%
· DSR 한도 — 은행권 40%, 제2금융권 50%
본 계산은 참고용 추정치입니다. 실제 한도는 금융회사의 소득 인정 방식, 기존 대출 산정 기준, 상품별 규제에 따라 달라집니다.
· 금리 유형별 적용 비율 — 변동 100% · 혼합형 80% · 주기형 40%
· DSR 한도 — 은행권 40%, 제2금융권 50%
본 계산은 참고용 추정치입니다. 실제 한도는 금융회사의 소득 인정 방식, 기존 대출 산정 기준, 상품별 규제에 따라 달라집니다.