학자금대출 2026 — 금리 1.7%, 연봉 얼마부터 갚아야 하나
학자금대출 2026 — 금리 1.7%, 연봉 얼마부터 갚아야 하나
취업 후 상환 학자금대출은 소득이 일정 수준을 넘기 전까지는 갚지 않아도 되는 대출입니다. 2026년 상환 기준소득은 연 3,037만 원으로 올랐고, 금리는 1.7%로 동결됐습니다. 2학기 신청은 11월 17일까지입니다. 대출을 받을지, 언제부터 얼마를 갚게 되는지 계산해 봤습니다.
이 글의 순서
- 취업 후 상환 vs 일반 상환
- 2026년 금리와 한도
- 누가 빌릴 수 있나
- 언제부터 갚아야 하나 — 상환기준소득
- 내 연봉이면 얼마를 갚나 — 계산
- 이자 면제 대상이 넓어졌다
- 2학기 신청 기간과 방법
- 연체하면 생기는 일
- 자주 묻는 질문
취업 후 상환 vs 일반 상환
| 항목 | 취업 후 상환(ICL) | 일반 상환 |
|---|---|---|
| 상환 시작 | 소득이 상환기준소득을 넘을 때부터 | 정해진 거치 기간 후 매달 분할상환 |
| 상환액 | 소득에 연동 (초과소득의 20%) | 대출액과 기간에 따라 고정 |
| 신용 요건 | 없음 | 연체자 등은 제한 |
| 대상 | 소득구간·나이 요건 있음 | 소득 요건이 상대적으로 넓음 |
사회초년생에게는 대부분 취업 후 상환 대출이 유리합니다. 소득이 낮을 때는 갚지 않아도 되고, 소득이 오르면 그에 맞춰 갚는 구조라 부담이 소득을 넘지 않습니다.
2026년 금리와 한도
- 금리: 연 1.7% — 취업 후 상환과 일반 상환 모두 같으며, 2026년 2학기에도 동결됐습니다.
- 등록금 대출 — 등록금 실소요액 범위에서 빌릴 수 있습니다.
- 생활비 대출 — 학기당 200만 원, 연 400만 원까지입니다. 2026년 2학기부터는 개인별 생활비 대출 총한도(정규학기와 추가 학기를 고려한 한도)가 새로 도입됐습니다.
누가 빌릴 수 있나
| 구분 | 취업 후 상환 요건 |
|---|---|
| 나이 | 학부 만 35세 이하, 대학원 만 40세 이하 (일부 예외 있음) |
| 등록금 대출 소득구간 | 2026년부터 학부·대학원 제한 없음 |
| 생활비 대출 소득구간 | 학부 8구간 이하, 대학원 6구간 이하 |
| 성적 | 재학생은 직전 학기 12학점 이상 이수 등 |
언제부터 갚아야 하나 — 상환기준소득
취업 후 상환 대출은 연간 소득금액이 상환기준소득을 넘을 때 의무상환이 시작됩니다. 2026년 상환기준소득은 연 3,037만 원으로, 2025년 2,851만 원보다 186만 원 올랐습니다.
의무상환액 = (연간 소득금액 − 3,037만 원) × 20% 입니다. 직장인은 다음 해 회사가 월급에서 원천공제하는 방식으로 갚게 됩니다.
내 연봉이면 얼마를 갚나 — 계산
근로소득공제는 총급여 1,500만~4,500만 원 구간에서 "750만 원 + (총급여 − 1,500만 원) × 15%"입니다.
| 총급여 | 근로소득공제 | 소득금액 | 연간 의무상환액 |
|---|---|---|---|
| 3,500만 원 | 1,050만 원 | 2,450만 원 | 0원 (기준 미달) |
| 4,000만 원 | 1,125만 원 | 2,875만 원 | 0원 (기준 미달) |
| 4,500만 원 | 1,200만 원 | 3,300만 원 | 약 52.6만 원 |
즉 연봉 4,000만 원대 초반까지는 의무상환이 거의 발생하지 않습니다. 다만 이자는 계속 붙고 있으므로(이자 면제 대상이 아니라면), 여유가 있을 때 자발적으로 조금씩 갚으면 총 이자를 줄일 수 있습니다. 자발적 상환에는 중도상환수수료가 없고, 그해 자발적으로 갚은 금액은 다음 해 의무상환액에서 빠집니다.
이자 면제 대상이 넓어졌다
기초생활수급자·차상위계층, 다자녀 가구 자녀, 자립준비청년 등은 재학 중부터 의무상환 시작 전까지 이자가 면제됩니다. 2026년 7월부터는 학자금지원 6구간까지로 면제 대상이 넓어졌고, 지역 대학 학생은 11월 20일부터 8구간까지 추가로 확대될 예정입니다.
2학기 신청 기간과 방법
- 2026년 2학기 신청: 7월 1일 ~ 11월 17일 (등록금·생활비 대출 수시 신청)
- 한국장학재단 누리집 또는 앱에서 신청 → 소득구간 산정 → 서류 제출 → 승인 후 실행
- 등록금 대출은 대학에 바로 지급되고, 생활비 대출은 본인 계좌로 들어옵니다.
- 문의: 한국장학재단 1599-2000
연체하면 생기는 일
자주 묻는 질문
졸업 후 바로 갚아야 하나요?
취업 후 상환 대출은 졸업 자체로 상환이 시작되지 않습니다. 소득금액이 상환기준소득을 넘을 때부터 의무상환이 생깁니다. 다만 졸업 후 일정 기간이 지나면 소득과 관계없이 상환이 시작되는 규정도 있으니 재단 안내를 확인하세요.
국가장학금을 받는데 학자금대출도 받을 수 있나요?
가능합니다. 등록금에서 국가장학금을 뺀 나머지 금액만큼 등록금 대출을 받을 수 있습니다.
일반 상환 대출을 취업 후 상환으로 바꿀 수 있나요?
요건을 갖추면 전환 대출 제도를 이용할 수 있습니다. 전환 가능 기간이 정해져 있으니 재단 공지를 확인하세요.
프리랜서는 어떻게 갚나요?
종합소득세 신고 소득을 기준으로 의무상환액이 정해지고, 본인이 직접 납부합니다.
생활비 대출도 꼭 받아야 하나요?
필수가 아닙니다. 이자가 붙는 대출이므로 실제로 필요한 만큼만 받는 것이 좋습니다.
지원맵 운영팀
정부·지자체가 공개한 자료를 직접 확인해 한 곳에 정리합니다. 내용에 오류가 있거나 최신 기준이 바뀌었다면 jiwonmap@gmail.com으로 알려주세요.
정확한 자격 판정은 반드시 해당 기관에서 확인하시기 바랍니다.
2학기 전환대출 시행 기간, 이자 면제 확대의 세부 법령 조문, 연체 시 신용정보 등록 기준은 공식 자료에서 최종 확인하지 못했습니다. 한국장학재단 1599-2000에서 확인하시기 바랍니다.
